O que é uma taxa de transação externa?
Se você está planejando uma viagem no exterior, você provavelmente pensa que tem tudo coberto. Você reservou seus ingressos, encontrou um amigo para assistir seu cão e aprendeu algumas frases no idioma local. Tudo o que resta para fazer é o pacote!
Mas você considerou o quanto custará usar seu cartão de crédito enquanto viaja para o exterior? As taxas de transação no exterior podem se somar, então os Nerds querem que você entenda o que são e como evitá-los. Aqui é o que você precisa saber.
Taxas de transações externas explicadas.
Uma taxa de transação estrangeira é o tipo de taxa mais óbvia que você poderia enfrentar se você usar seu cartão de crédito em um varejista que não pertença aos EUA. As taxas de transação no exterior são avaliadas pelo emissor do cartão de crédito e geralmente são cobradas como uma porcentagem da compra que você está fazendo, sendo 3% comuns.
Embora 3% possam não parecer muito, lembre-se de que esta taxa será aplicada toda vez que você usar seu cartão. Se você viajar para a Europa por um mês e cobrar US $ 5.000 em um cartão que carrega uma taxa de transação estrangeira de 3%, você terá que pagar um extra de US $ 150 quando a conta vem devido apenas ao uso do seu plástico.
Além disso, você pode ser atingido com uma taxa de transação estrangeira, mesmo que você não use fisicamente seu cartão no exterior. Lembre-se, essas taxas aplicam-se sempre que você faz uma compra com o seu cartão de um varejista que não é U. S., então, se você comprar algo online de uma empresa com base em outro país, será cobrada a taxa.
A boa notícia é que as taxas de transação no exterior não são inevitáveis. A partir da primavera de 2018, há muitos cartões que não cobram essas taxas, e alguns emissores - incluindo Discover, Capital One e a Cooperativa de Crédito Federal do Pentágono - não atribuem taxas de transações estrangeiras a nenhum de seus cartões.
Então, se você freqüentemente viajar ou comprar no exterior, é uma idéia inteligente para optar por um cartão que permite que você evite as taxas de transação no exterior. Afinal, pagar esta taxa repetidas vezes poderia ficar bastante caro.
Cuidado com taxas de conversão de moeda também.
A maioria das pessoas que fizeram viagens ao exterior sabe quão caro pode trocar seu dinheiro pela moeda local. Se você vai para um quiosque de aeroporto ou um caixa eletrônico internacional, você geralmente terá que pagar para obter seu dinheiro. Mas o que a maioria das pessoas não sabe é que quando você desliza o seu cartão de crédito, você provavelmente também será cobrado uma taxa de conversão de moeda - nem sempre é óbvio.
Ao contrário das taxas de transações estrangeiras, as taxas de conversão de moeda não são cobradas pelo banco que emitiu seu cartão - eles são avaliados pelo processador de pagamento do seu cartão. Visa e MasterCard cobram cerca de 1% de cada dólar que você gasta no exterior, dependendo do país em que você está viajando. Os processadores cobram esse 1% ao banco emissor e a maioria dos bancos passa a taxa para você. Isso significa que, se você estiver usando um cartão que carregue uma taxa de transação estrangeira, você terá que pagar tanto a taxa de conversão de moeda quanto a cada compra que você fizer.
O que é complicado sobre as taxas de conversão de moeda é que, muitas vezes, não aparecem como cobranças separadas no extrato do cartão de crédito da forma como uma taxa de transação estrangeira seria. Geralmente, eles aparecerão em sua declaração incorporada nas transações que você fez. Além disso, nem sempre é claro as divulgações do seu cartão de crédito quanto as taxas de conversão de moeda custarão para você. Muitos consumidores acham que eles precisam comparar os totais em seus recibos com os custos de transação que aparecem nas declarações ou entre em contato com os emissores de seus cartões para descobrir quanto eles estão sendo cobrados.
No entanto, alguns emissores de cartões de crédito pagam taxas de conversão de moeda aos processadores de pagamento em nome de seus clientes, o que significa que você nunca será atingido com a taxa. O Capital One, por exemplo, não cobra taxas de transação no exterior ou taxas de conversão de moeda para os membros do cartão, portanto, se você viajar muito no exterior, um cartão desse emissor pode ser uma boa opção.
Então eu deveria viajar apenas com dinheiro?
Até agora, você pode estar pensando que usar dinheiro em vez de crédito pode ser a escolha mais inteligente quando estiver viajando em outro país. Mas o dinheiro pode ser arriscado, especialmente porque o pickpocket é mais comum em outros países do que nos Estados Unidos Plus, a maioria dos bancos cobra altas taxas por retirar dinheiro de caixas eletrônicos estrangeiros.
Tudo considerado, os Nerds ainda recomendam o uso de um cartão de crédito no exterior, desde que você tome as seguintes precauções:
Encontre um cartão sem taxa de transação estrangeira - também pode ser sábio procurar um que esteja ativado por chip. Informe-se sobre taxas de conversão de moeda antes de viajar para o exterior - se você for cobrado mais de 1%, compre um outro. Ligue para o seu emissor do cartão de crédito antes de sair para a sua viagem, para que eles saibam para onde você está indo e quanto tempo você vai embora - caso contrário, eles poderiam suspeitar de fraude e cancelar seu cartão, deixando você sem uma maneira de pagar por necessidades.
O takeaway: as taxas de transação no exterior podem ser caras, por isso não se esqueça de procurar um cartão que não os cobra se você viajar ou comprar no exterior com freqüência, e você também quer se manter atento às taxas de conversão de moeda. Em suma, usar um cartão de crédito para seus gastos internacionais ainda é uma jogada inteligente, desde que você tenha em mente as dicas dos Nerds!
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Taxa de Transação Externa.
DEFINIÇÃO da "Taxa de Transação Externa"
Uma taxa avaliada por uma empresa de cartão de crédito para um consumidor que usa um cartão de crédito para fazer uma compra em moeda estrangeira. As taxas de transação estrangeira geralmente se aplicam às compras de cartão de crédito feitas em países estrangeiros durante a viagem, mas também podem ser aplicadas para compras feitas on-line a partir do seu país de origem onde o fornecedor é estrangeiro e processa a transação em sua moeda local. As taxas de transação estrangeira também são chamadas de "taxas de transação de compra no exterior" ou "taxas de transação em moeda estrangeira".
Política de Responsabilidade Limitada.
Cartão de colheita de taxas.
Cartão de crédito.
ABRANGENDO 'Taxa de Transação Externa'
Uma taxa de transação estrangeira típica é de 3% de cada transação de compra em dólares norte-americanos. Esta taxa pode consistir em uma taxa de 1% cobrada pelo processador de pagamento, como MasterCard ou Visa, mais outra taxa de 2% cobrada pelo emissor do cartão, como o Bank of America ou a Wells Fargo. Enquanto 3% talvez não pareça muito, ele pode realmente se somar ao longo de uma viagem. Por cada $ 1.000 que você gasta, você estará pagando US $ 30 em taxas de transação no exterior. Alguns comerciantes estrangeiros oferecerão aos consumidores a opção de pagar em sua própria moeda, denominada "conversão de moeda dinâmica (DCC)". No entanto, geralmente é mais barato pagar em moeda estrangeira porque as taxas de DCC não tendem a favorecer o consumidor .
Se um cartão de crédito cobrar uma taxa de transação no exterior, será listado nos termos e condições do cartão. Alguns cartões de crédito não cobram taxas de transação no exterior. Discover cards e cartões Capital One, por exemplo, não cobram essas taxas em nenhum de seus cartões. Se você está planejando uma viagem no exterior e todos os seus cartões de crédito existentes cobram taxas de transação no exterior, pode ser uma boa idéia solicitar um novo cartão de crédito que não tenha taxas de transação no exterior alguns meses antes da sua viagem. Certifique-se de aplicar o suficiente com antecedência para permitir a possibilidade de que você não será aprovado para o primeiro cartão que você solicita e precisará tentar novamente com um emissor de crédito diferente, bem como para permitir o tempo que levará para receba seu novo cartão no correio. Em seguida, deixe o emissor saber sobre seus planos de viagem antes do tempo para que eles não sinalizem suas compras no exterior como fraudulentas e congelem sua conta.
Os especialistas em viagens recomendam, com frequência, usar um cartão de crédito para todas as suas compras quando viaja para o exterior porque a taxa de câmbio que você obtém do emissor do cartão de crédito provavelmente será mais favorável do que a taxa de câmbio que você obtém de um quiosque de câmbio. Além disso, você evita o risco de perder dinheiro ou de ter roubado; Se o seu cartão de crédito for perdido ou roubado, você não será responsável por transações não autorizadas.
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Taxas de Conversão Externa versus Conversão de Moedas: Qual é a Diferença?
Taxas de cartão de crédito já são difíceis de decifrar. Torna-se ainda mais difícil quando taxas diferentes se aplicam à mesma transação. Caso em questão: taxas de transação estrangeira e taxas de conversão de moeda. Os termos são às vezes usados indistintamente, mas na verdade eles são muito diferentes. Uma é uma sobretaxa para usar seu cartão de crédito em um país estrangeiro. O outro é uma sobretaxa para que as compras externas sejam convertidas em dólares. Ambos são evitáveis.
O que é uma taxa de transação no exterior?
Uma taxa de transação estrangeira é cobrada em transações de cartão de crédito fora do país onde o cartão foi emitido. Isso pode acontecer quando você compra algo enquanto viaja no exterior, ou fazendo um pedido com um comerciante estrangeiro. Nem todos os cartões cobram esta taxa, mas para aqueles que a fazem, normalmente é cerca de 3% do preço de compra.
Vamos fazer a matemática. Diga que vá para a U. K e gaste US $ 3.000 em peixe e batatas fritas. Com uma taxa de transação estrangeira de 3%, você está olhando para pagar um extra de US $ 90. Você poderia comprar muito mais peixe e batatas fritas com US $ 90.
Existem muitos cartões de crédito que não cobram taxas de transação no exterior. Os cartões de crédito de recompensas de viagens geralmente não cobram essa taxa - mas não presuma que seu cartão de viagem não tenha taxa. Verifique a caixa Schumer no site do emissor do seu cartão de crédito para obter informações sobre taxas.
O que é uma taxa de conversão de moeda?
As taxas de conversão de moeda são o resultado da conversão de moeda dinâmica, ou DCC. Esta taxa é cobrada por um comerciante no exterior para converter transações em dólares (ou seja, a moeda do seu país de origem é). Digamos que você é um cidadão dos EUA que visita a Espanha, e quer comprar algumas lembrancinhas. O comerciante pode dar-lhe a opção de ver a conta em dólares americanos em vez de euros, então você não precisa tentar fazer a conversão de matemática em sua própria cabeça.
O comerciante é obrigado a perguntar antes de usar DCC. Se você diz que sim, o comerciante aplicará a taxa de conversão cobrada pelo seu provedor de serviços DCC. Se você disser que não, sua rede de pagamentos com cartão de crédito - Visa, MasterCard, Discover ou American Express - fará a conversão, e ela aparecerá em sua declaração em dólares.
Você geralmente está melhor dizendo não ao DCC, uma vez que as taxas de DCC tendem a ser consideravelmente pior do que as taxas cobradas pelas redes de pagamento por cartão de crédito. Um estudo 2018 NerdWallet sobre as taxas de conversão cambial revelou que as taxas utilizadas pela Visa e MasterCard, por exemplo, eram comparáveis às taxas de mercado - tão boas quanto possível.
Posso incorrer em ambas as taxas na mesma transação?
Sim. Dependendo do seu emissor e do comerciante em questão, você pode cobrar taxas de conversão de transações e câmbio estrangeiras, uma vez que a taxa de transação externa é cobrada com base em onde uma compra ocorre, e não como ela é denominada. Para evitar ambos, obtenha um cartão de crédito sem taxa de transação estrangeira e recuse o DCC.
Para entender o quanto você está pagando, aproveite o tempo para executar um cálculo de conversão de moeda em suas primeiras transações se você não estiver familiarizado com a moeda estrangeira. (Encontre aqui a calculadora da Visa e o MasterCard & # 8217;). Você eventualmente verá seus gastos em dólares americanos em seu extrato de cartão de crédito, mas é uma boa idéia saber o que você está pagando em vez de ser surpreendido mais tarde.
Este artigo foi atualizado. Foi originalmente publicado em 18 de fevereiro de 2018.
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Fornecido por Allied Irish Banks, p. l.c. Acromas Financial Services Limited é um corretor de crédito, não um credor.
Você não pode transferir um saldo de qualquer cartão. A APR depende das suas circunstâncias pessoais.
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Você precisa pagar taxas para usar seu cartão no exterior?
Você pode usar qualquer cartão de crédito no exterior, mas isso vem com taxas que podem tornar os gastos muito caros, a menos que você escolha um cartão projetado para uso internacional.
Mesmo que seu cartão de crédito lhe dê 0% em compras ou uma baixa taxa de juros em casa, os encargos por usá-lo no exterior podem aumentar a conta do seu cartão de crédito.
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Você precisa pagar taxas para usar seu cartão no exterior?
Sim, você poderia pagar estas taxas de cartão de crédito no exterior:
As taxas de transação cobradas como uma porcentagem do que você gastou (por exemplo, uma taxa de 2,5% custaria Ј7,50 se você gastou Ј300)
As taxas de retirada de dinheiro cobradas como uma porcentagem do que você retirou (por exemplo, uma taxa de 5% custaria Ј10 se você tirasse Ј200 de um caixa eletrônico)
Os juros são cobrados nas retiradas de dinheiro do dia em que você o tira até que você salte o saldo na íntegra, geralmente com uma taxa maior do que a APR habitual.
A taxa de câmbio oferecida pela empresa que processa suas transações de cartão (geralmente Visa, MasterCard ou American Express)
Eles também vêm com todas as mesmas taxas que outros cartões de crédito têm como juros ou taxas.
Como você pode reduzir seus custos?
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Perguntas frequentes sobre taxas de transação no exterior.
As minhas compras são protegidas no exterior?
Sim, os esquemas de proteção dos próprios provedores de cartão de crédito, a Seção 75 e o esquema de devolução podem proteger as compras feitas no exterior.
Posso retirar dinheiro no meu cartão de crédito no exterior?
Sim, mas tente evitar isso porque você costuma pagar taxas e juros no cartão de crédito no exterior. Aqui é o quanto isso pode custar-lhe.
Onde posso usar meu cartão?
Você pode usar um cartão de crédito no exterior em lojas, restaurantes ou outros negócios ou em caixas eletrônicos.
Quantos cartões de crédito devo ter?
Muitos cartões de crédito podem prejudicar seu registro de crédito, mas ter cartões para diferentes usos podem atender algumas pessoas. Saiba mais quantos são muitos aqui.
Quanto tempo demora para obter um cartão?
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O montante máximo que você pode pagar no seu cartão de crédito em qualquer ponto, definido pelo seu fornecedor. Aqui é como eles funcionam e quanto custa se você exceder.
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